柬小企业信贷不良贷款率攀升,未偿还贷款总额 342亿美元

小型企业贷款是柬埔寨最重要的贷款领域之一。它们为小型企业提供资金及服务,并非为个人消费者或大型机构实体而存在。这些贷款对于需要资金的小型企业主来说至关重要,例如用于启动新业务、扩大运营、购买设备或管理现金流等。为了更好地了解和监测本国小型企业信贷领域,柬埔寨中央银行公开了“2024年第一季度小型企业信贷指数报告”。

 小型企业信贷质量指数

小型企业信贷指数报告显示,与上一季度相比,今年第一季度的小型企业信贷申请有所增加。贷款账户数量和贷款余额在各地区都有所增长,然而,30天以上逾期(30+ DPD)贷款比例却有所上升。

一、小型企业信贷申请趋势

2024年第一季度,以周转资金、农业、资产融资、建筑和其他这五类为目的进行申请信贷的消费者人数总体上升了3.87%。

其中,周转资金申请的增长率为4%,尤其是沿海地区增长率最高,达9%;农业申请的增长率为9%,高原地区的增长率则高达63%;建筑业申请增长了2%,高原地区增幅最大,为50%;其他申请增加了1%,高原地区增幅最大,为28%;但资产融资申请下降了12%,降幅在沿海地区最为显著,达17%。

在贷款额度方面,五类申请的贷款额比例扩大了4.3%。周转资金申请额度增长了10.1%,建筑申请额度增长了4.5%,而农业申请额度下降了7.7%,资产融资申请额度下降了14.9%,其他申请额度下降了14.3%。这些变化反映了不同领域和地区的资金需求和贷款条件的多样化。

二、小型企业信贷表现

截至 今年 3 月,全国小型企业贷款账户总数为 189 万个,比上一季度减少了1.55%。其中,周转资金贷款账户占据54% ,而建筑贷款(1%)、农业贷款(32%)、资产融资(6%)和其他贷款(7%)所占份额要小得多。 柬埔寨所有地区贷款账户总数都出现了下降趋势(高原地区、沿海地区和洞里萨湖地区下降2%,平原地区下降1%)。

截至今年 3 月,消费贷款余额继续增长,增长率为 0.9%。截至本季度末,未偿还消费贷款余额共计 342亿美元。周转资金贷款占未偿还消费贷款余额的一半以上,达 68%,农业贷款占 11%,资产融资贷款占 7%,建筑贷款占2%。

三、小型企业信贷质量

通过计算逾期还款超过到期日 30 天的贷款账户比率(表示为 30+ DPD),可以衡量小型企业信贷的信用度及违约风险。

30+DPD 从 2023年第四季度的 6.59% 增加到本季度的 7.76%。在五类申请中,建筑业的 30+DPD 比率最高,增加19.7%。30+DPD增幅最大的是沿海地区,增加11%,洞里萨湖地区为8%,高原和平原地区为7%。

只在一家金融机构持有信贷账户的客户占客户总数的 53%,其余 37.8%的客户与多家金融机构有合作关系;仅持有一个贷款账户的客户占37.8%,持有两个账户的客户占 35.8%;持有三个账户的客户占 18.6%;持有三个以上账户的客户仅占7.9%。

柬埔寨中央银行首席执行官 Oeur Sothearoath 表示,“小型企业信贷在申请数量和申请金额方面都有所增长。然而,本季度小型企业信贷在贷款账户数量下降1.55%,而贷款余额则增长了1.36%。此外,30+DPD 比率从 2024 年第四季度的 6.59% 上升到本季度的 7.76%,这意味着逾期还款超过到期日 30 天的贷款账户比率增加。”

编译:刘颖
责任编辑:潘美琪

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