数字货币的兴起：柬埔寨银行业的未来方向

数字化正在通过减少现金交易并催生替代性的电子货币系统，深刻地改变全球经济。为了找到适应加密货币及其他数字解决方案的路径，各国央行经历了不少挑战。尽管我们已经见证了一些有力的尝试，但目前还没有哪个系统能够真正挑战比特币等“重量级选手”的地位。

柬埔寨银行业的未来方向

中国的数字人民币（e-CNY）正在进行试点，而欧洲中央银行则宣布计划通过为期两年的研究，评估数字欧元的潜在优势和监管挑战。可以预见，在未来一二十年内，世界将逐步向数字货币转型。那么，这对柬埔寨的银行业未来意味着什么？

Bakong：柬埔寨数字解决方案先驱

柬埔寨早在2020年就推出了Bakong，以此适应现代金融趋势。不过，该平台曾被部分国际媒体误解为中央银行数字货币（CBDC），但事实并非如此。柬埔寨国家银行将Bakong定位为一个电子钱包和转账平台，服务于银行、小额信贷机构、支付服务提供商（PSP）和消费者，使其能够在无需银行账户的情况下进行交易。

在过去四年中，Bakong平台的用户覆盖了全国约60%的人口，并为许多新型数字产品的诞生提供了基础。换句话说，Bakong 正在完成一个优秀数字平台应有的任务——在中央银行的控制下，创造新的金融可能性。

虽然Bakong是基于分布式账本技术（DLT）构建的，但它并不是CBDC，正如其宣布推出时被许多人误认为的那样。相反，它是一款支持二维码支付的点对点移动应用程序。柬埔寨国家银行所面临的挑战是该国的金融部门极为分散，银行、小额信贷机构和PSP各自为政。为了解决这一问题，国家银行旨在打造一个共享平台，使这些机构能够在统一的基础上相互交互，Bakong恰好填补了这一空白。

现代趋势呼唤现代解决方案

柬埔寨的互联网和智能手机普及率很高，为金融服务创新提供了广泛的机会。消费者不仅可以使用本地平台，还能轻松接入全球平台，推动了新需求和趋势的产生。娱乐业是其中一个充满活力的行业，特别是与金融服务的融合需求显著增加。例如，线上龙虎游戏等娱乐项目的增长，促使与支付系统的集成需求提升。通过像Bakong这样的应用，在线平台可以无缝整合本地消费者熟悉的支付方式。此外，随着龙虎游戏等娱乐形式的普及，银行业也将有机会通过与这些平台的合作开发新的收入来源，从而推动数字经济的发展。

数字货币的未来

Bakong的意义不仅仅在于其创新性。柬埔寨是一个高度“美元化”的国家，对美元有着高度依赖，许多交易过程中都需要将美元兑换为瑞尔，造成了一定的价值损失。正因如此，柬埔寨的官员很早就意识到，建立一个强大的本国货币瑞尔体系，并辅以现代化的数字平台至关重要。国家“去美元化”战略也在一定程度上与Bakong的功能密切相关。相较于以美元为主的现金交易，Bakong上的瑞尔交易占据主导地位。可以预见，随着Bakong的进一步普及和整合，这一趋势将继续以最小程度干扰现有金融体系的方式发展，同时助力瑞尔成为首选货币。

关于数字货币的未来，柬埔寨国家银行行长谢丝蕾（Chea Serey）表示，柬埔寨目前尚无推出数字货币的计划，因为中央银行数字货币仍然缺乏实际的应用场景。柬埔寨虽然在金融科技领域取得了显著进展，但迄今为止尚未包括任何数字货币。谢丝蕾提到，Bakong的开发灵感部分来源于肯尼亚、菲律宾和南非的支付系统。或许在时机成熟时，柬埔寨也会像这些国家一样，采用数字货币。

（作者：Michael Smith  免责声明：本文所表达的声明、观点和意见仅代表内容提供者，不代表 Khmer Times中文网的观点和意见，Khmer Times中文网不对其内容承担任何责任。）

编译：刘颖
责任编辑：潘美琪