据柬埔寨国家银行（NBC）最新公布的报告显示，尽管信贷质量和盈利能力有所下降，但柬埔寨银行体系的资本和流动性仍然保持弹性。2024上半年，贷款规模增长2.6%，达到238.1万亿瑞尔（约590亿美元），存款规模增长13.4%，达到209.9万亿瑞尔（约519亿美元）。除非下半年贷款需求回升，否则银行业在2024年的发展仍处于放缓状态。
银行业在2024年的发展或持续处于放缓状态
2023年，银行业的信贷增长达到20年来最慢的水平，增幅为4.8%，达到576亿美元。但2024上半年，银行贷款规模虽然将近590亿美元，但增幅仅为2.6%，创下历史新低。
柬埔寨国家银行将信贷增长缓慢归因于某些领域复苏乏力。“信贷增长缓慢，是由于一些领域复苏缓慢，加上银行和金融机构审慎放贷，资金成本上升，信贷质量和盈利能力下降等原因。”此外，银行业还受到新冠疫情后经济衰退、俄罗斯-乌克兰战争和该国房地产危机等综合因素的影响。
由于房地产危机的出现，银行不良贷款激增，银行不得不谨慎放贷，2023年不良贷款率高达5.4%。
然而，但有专业人士分析，实际情况比公布的数字看起来要好。无论是2023年信贷增长4.8%还是2024上半年信贷增长2.6%，这些数字都是小额信贷机构和银行贷款增长的总和。马来亚银行首席执行官兼柬埔寨银行协会主席RathSophoan接受采访时表示，“据柬埔寨国家银行报告称，2023年信贷增长率为4.8%。但如果只看银行信贷的增长数据，那增长率高达14%。银行信贷增长率为14%，高于小额信贷，这种增长水平是健康且可持续的。”
RathSophoan表示：“鉴于其相对较大的基数，展望2024年，银行年底信贷增长可能达到10%，即GDP增长率的两倍左右，这反映了市场的成熟程度，从长远来看更具可持续性。”
截至上半年，银行存款账户为2,130万个，信贷账户为400万个。报告还称，银行资产较去年增长了14.4%，达到328.5万亿瑞尔（约813亿美元）。此外，零售贸易增长了17.4%，住房贷款增长了12.6%，房地产增长了11.3%，个人贷款增长了10.1%，建筑业增长了9.7%，农林渔业增长了8.9%，批发贸易增长了8.8%，制造业增长了4.4%，酒店和餐饮业增长了3.8%，其他领域增长了13%。零售贸易、住房贷款、房地产和建筑贷款等关键经济领域的贷款出现了不错的增长。
不过，年初至今，不良贷款已从截至2023年12月的26亿美元增加到2024年5月的31.9亿美元，增长了23%。数据显示，未来一个季度将有更多贷款面临拖欠风险。截至2024年5月，银行不良贷款率从2023年12月的4.52%升至5.50%；对于小额信贷机构来说，这一数字从去年12月的4.87%上升到今年5月的6.23%。
超过90天未偿还的贷款被定义为拖欠贷款，根据这个定义，未来将有更多贷款违约情况发生。 30天或以上未偿还的贷款从2023年12月的34.4亿美元增加到2024年5月的43.9亿美元，增加了28%。
另一个趋势是，虽然2024年银行增速预计将高于小额信贷机构增速，但与小额信贷机构相比，银行贷款违约的比例也是如此。数据显示，大部分违约贷款来自银行业。在30天及以上未偿还的贷款中，约88%（约38.7亿美元）来自银行。剩下的12%（约4.7亿美元）来自小额信贷机构行业。截止2024年5月，这些可能违约的贷款约占该行业贷款总额的7.69%，高于2023年12月的6.04%。
编译：柬弘信（原文译自Khmer Times）
责任编辑：周周
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