2023年，柬埔寨银行未偿贷款总额为576亿美元，存款总额为479亿美元。作为衡量银行流动性和风险的重要指标，银行贷存比率 (LDR)的国际公认标准为 80-90% ，最高为 100%。这意味着银行每发放一美元贷款，就有一美元作为存款。但一些柬埔寨银行的平均贷存比率高达 120%，这意味着每存入 100 美元，就可以贷出 120 美元。贷款和存款之间的差距接近 100 亿美元（准确地说是 97 亿美元），表明存在杠杆率过高的情况，银行的可用资金减少，可能面临较高的流动性风险。
柬银行贷款和存款之间存在杠杆率过高的情况
2023 年，信贷增长为 14%，而存款增长为 21.3%。“展望未来，预计银行贷款增长率约为 10%。”马来亚银行（Maybank）首席执行官兼柬埔寨银行协会 (ABC) 主席Rath Sophoan告诉 Khmer Times中文网。
从某种程度上来说，柬埔寨的美元化经济是导致杠杆率过高的原因之一。鉴于美联储在过去两年加息17次，去年银行提供异常高利率（12 个月期限为 6% 至 8%）就是由于这个原因。虽然2023年银行渴望吸引存款，但今年情况或多或少有所改变，许多银行已经将利率降至5.2%至5.8%之间。
业内人士表示，银行已经意识到高达 120% 的贷存比率是不可持续的发展模式，因此已经逐步控制贷款发放。一些银行被迫动用资本储备，外资银行则不得不向母行进行海外借款。
柬埔寨国家银行（NBC）在一份报告中指出，“尽管信用风险一直在增加，但银行的资本充足率仍能承担损失。”业内人士表示，到2024年，许多贷存比率在110% -120%之间的银行能将贷存比率降低至100%的安全水平，贷存比率或将在 2024 年恢复正常。
此外，由于借款人无法偿还贷款，2023年银行不良贷款急剧增加，不良贷款率高达5.4%，专项拨备也随之增加。因此，随着 2024 年借贷规定的调整，银行贷款将更加审慎，这将反映在今年的银行业绩中。不少人认为，柬埔寨拥有太多的金融机构、银行和小额信贷机构，目前市场存在过度饱和及竞争激烈的情况。而由于大型银行和新兴小型银行之间的贷款规定存在很大差异，因此需要加强监管。
市场参与者表示，大型银行增加了银行间拆借活动，而规模较小的银行继续面临高流动性和较低的信贷增长需求。
原文译自：Khmer Times
编译：柬弘信
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